Adakah kita sedar betapa pentingnya merancang kewangan kita? Siapa pun kita, merancang kewangan adalah sangat penting.  Jika kita tidak merancang sekarang, bagaimana masa tua kita nanti ? Selagi masih ada masa dan peluang untuk kita berbuat sesuatu. Marilah kita berfikir sejenak tentang masa depan kita dan anak-anak kita. Marilah kita semua sama-sama menyedari dan menitik-beratkan tentang pengurusan kewangan.

Apakah itu merancang kewangan?

Merancang kewangan adalah satu proses dan strategi perancangan yang dirangka dengan baik yang menggunakan sumber kewangan anda untuk mencapai matlamat jangka masa sederhana dan panjang. Menerusi perancangan kewangan ini anda dapat melihat di manakah kedudukan kewangan anda pada masa kini, arahnya pada masa depan, bagaimana untuk mencapainya dan bila sepatutnya bermula.

Amat penting bagi setiap individu untuk membuat perancangan kewangan secepat mungkin terutama bagi mereka yang mula memasuki alam pekerjaan. Jika yang sudah lama bekerja, tetapi masih lagi belum membuat sebarang perancangan, masih lagi belum terlambat. Tidak kira di titik mana anda berada tetap tidak terlewat untuk membuat sebarang perubahan ke arah kehidupan yang lebih baik. Merancang  perbelanjaan dengan bijak dapat menyelamatkan kita daripada mengalami krisis kewangan. Tanpa perancangan yang rapi banyak perkara yang tidak dapat kita melakukannya dengan baik.

Hidup mesti ada matlamat dan pengakhirnya. Jadi, kenalah merancang. Kerana setiap apa yang berlaku mesti ada penyebabnya.

Sebagai contoh :
Ingin bersara awa: Bersara maknanya tidak bekerja. Harga barang keperluan seharian semakin meningkat. Jika kita tak menyimpan duit sekarang, mana datangnya duit itu esok hari?

Kematian itu pasti: Tidak semestinya kita akan mati selepas tua. Jika masih tak bersedia untuk buat persediaan untuk orang yang akan terus hidup selepas kita tiada. Bagaimana mereka meneruskan kehidupan jika hari esok tak ada simpanan? Bayangkan, jika anak-anak yang di tinggalkan masih kecil? Jika keadaan terdesak, adakah mereka akan membuat pinjaman daripada individu yang tak bertauliah? Selalunya kita beranggapan, bila hari itu tiba, pandai-pandailah mereka teruskan kehidupan.

Budaya Belanja Dulu Bayar Kemudian

Masyarakat dunia kini lebih gemar menggunakan kad kredit untuk berurusan terutama ketika melancong.Berdasarkan kajian, masyarakat dunia kini memerlukan lebih kurang 14 minggu untuk merancang percutian mereka. Tiga perempat daripada responden mengakui lebih suka merancang percutian secara talian.Cara hidup moden mementingkan keberkesanan dan nilai kepuasan setiap barang dan perkhidmatan digunakan. Kad kredit di antara perkhidmatan yang memberi kemudahan dan kepuasan kepada pemiliknya. Justeru, banyak orang yang berminat memiliki kad kredit untuk kemudahan dalam urusan berkaitan kewangan. Dengan kata lain, di sebalik kemegahan memiliki kad kredit, pemiliknya perlu bijak menggunakannya untuk mengelak diri terjebak masalah hutang tidak mampu dijelaskan. Fenomena penggunaan kad kredit yang melanda sekarang mencetuskan budaya hutang tanpa kawalan.

Bahaya Berbelanja Terlebih

Disebabkan ingin menunjuk-nunjuk, banyak pemilik kad kredit berbelanja sehingga had maksimum dibenarkan tanpa memikirkan keupayaan membayar balik pinjaman tersebut. Belanja dahulu, soal membayarnya difikirkan kemudian. Antara sikap buruk pemegang kad kredit ialah mengambil mudah soal hutang. Banyak pemilik kad kredit berbelanja lebih daripada kemampuan membayar balik. Sikap demikian memperlihatkan keangkuhan dan berlebih-lebihan dengan kemudahan diberikan.

Kes Bankrap Meningkat

Pemilik kad kredit yang gagal melunaskan hutang pinjaman dalam tempoh ditetapkan berdepan dengan tindakan mahkamah dan kemungkinan diistihyarkan muflis. Kebanyakan pemilik kad kredit yang muflis ialah eksekutif muda berusia bawah 30 tahun. Pemilik kad kredit dari golongan ini menggunakan kad kredit sebagai sumber hutang mudah. Pengguna hanya perlu membuat permohonan atau hakikat sebenarnya adalah ditawarkan, dan boleh berbelanja sesuka hati selagi tidak melepasi had ditetapkan.

Interest atau Kadar Untung Tinggi

Jumlah yang gagal dijelaskan dalam tempoh ditetapkan kepada institusi kewangan pengeluar kad kredit akan dikenakan faedah. Kadar faedah dikenakan agak tinggi mengikut kadar harian. Sebab itu banyak pemilik kad kredit sukar menjelaskan hutang kad kredit yang semakin bertambah dari bulan ke bulan. Sekiranya hutang tidak dapat dijelaskan seperti ditetapkan, pemegang kad kredit akan diseret ke mahkamah. Jika tidak mampu dijelaskan, maka pemegang kad kredit akan diserahkan kepada Jabatan Pemegang Harta yang akan menguruskan soal kebankrapan. Sesiapa yang dikenakan status muflis dipandang hina dalam masyarakat dan hilang kelayakan dalam hal-hal tertentu.

Ramai yang telah muflis akibat daripada perbelanjaan boros melalui penggunaan kad kredit. Kementerian dijangka mengguna pakai peraturan yang lebih ketat untuk mengekang kemungkinan perbelanjaan besar oleh pemilik kad kredit.

CTOS biasa dikaitkan dengan Blacklist kerana jika nama tersenarai di CTOS (Credit Tip-Off Service Sdn Bhd), dan anda tidak melakukan apa-apa, anda akan menghadapi masalah mendapatkan kredit kewangan seperti pinjaman kewangan peribadi, kenderaan, perumahan, pendidikan, perniagaan ataupun mendapatkan kad kredit.

Walaubagaimanapun, CTOS hanya merupakan lead information system yang berfungsi untuk memberi maklumat kepada bank & institusi kewangan untuk menilai risiko pemohon pinjaman panel.Akan tetapi, hakikatnya, jika ada nama di CTOS, anda adalah ‘blacklisted’.

CTOS tidak membuat penilaian atau memberi pendapat tentang mana-mana peminjam. Ianya hanya menyimpan rekod tentang pinjaman sedia ada dan pinjaman lama yang dibuat peminjam.Maklumat ini amat berguna kepada pemberi kredit seperti institusi kewangan dalam proses penilaian pemohon pinjaman. Oleh itu, besar kemungkinan apabila anda memohon pinjaman baru, institusi kewangan akan merujuk kepada sistem CTOS untuk maklumat tentang anda dan pinjaman lama anda.

Semakan Data CTOS
Anda dinasihatkan supaya membuat semakan “CTOS Self Check” untuk mengemaskinikan maklumat kewangan anda, khasnya setelah anda menyelesaikan pinjaman anda dengan agensi pinjaman, kewangan atau perbankan, kerana perkhidmatan ini adalah PERCUMA!

Sekiranya anda ingin tahu sama ada nama anda tersenarai dalam CTOS anda boleh melawat laman web CTOS Sdn Bhd atau melawat CTOS service centre di:

CTOS Sdn. Bhd
Unit A-8-4,8th Floor, Megan Megan Avenue 1,
No 189, Jalan Tun Razak, 50400, Kuala Lumpur, Malaysia
Tel: 603-27708833 Fax: 603-27708834

Laman web : www.ctos.com.my

Apabila anda memohon pinjaman daripada institusi kewangan terutamanya bank dan
syarikat kewangan, mereka akan melaksanakan proses penilaian kredit ke atas anda. Ianya adalah satu
penyemakan latar belakang mengenai sejarah kredit terhadap bakal peminjam sebelum keputusan pemberian
pinjaman dibuat.Semakan dibuat melalui Biro Kredit di Bank Negara Malaysia menggunakan sistem yang dipanggil CCRIS.

CCRIS memproses data kredit yang diterima daripada institusi kewangan secara automatik dan menggabungkan maklumat tersebut ke dalam laporan kredit. Data ini akan dibekalkan semula kepada institusi kewangan yang memohon untuk mendapatkan maklumat kredit pelanggan.Laporan CCRIS atau nama penuhnya Central Credit Referrence Information System adalah satu sistem laporan kewangan individu untuk 12 bulan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Ianya bertujuan untuk memberi laporan terperinci tentang kemudahan kewangan yang ada pada setiap individu.

Sistem CCRIS dikendalikan oleh Biro Kredit yang ditubuhkan di bawah Akta Bank Negara Malaysia 1958 dan telah beroperasi sejak tahun 1982. Biro Kredit Bank Negara Malaysia, seperti biro kredit lain di seluruh dunia, pada amnya mengumpul maklumat kredit peminjam daripada institusi kewangan dan menyalurkan semula maklumat tersebut kepada institusi kewangan berkenaan dalam bentuk laporan kredit melalui sistem yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System, CCRIS). :

Institusi kewangan menyediakan kemudahan kredit kepada pelanggan sama ada untuk tujuan perniagaan atau peribadi. Bagi membantu institusi kewangan menilai dan membuat keputusan berkenaan permohonan kredit, institusi kewangan tersebut memerlukan maklumat terkini dan tepat mengenai bakal pelanggan mereka. Oleh itu, maklumat dalam laporan kredit boleh membantu institusi kewangan membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi berhubung dengan permohonan kredit.

Laporan CCRIS boleh anda dapati di Bank Negara Malaysia dengan memberikan Mykad anda. Laporan ini diberikan secara percuma dan setiap individu hanya boleh mendapat laporan ini setahun sekali sahaja. Anda boleh memohon semakan data dalam sistem CCRIS di laman web mereka:

creditbureau.bnm.gov.my